保险合同纠纷常见问题

准备实际投保年度的保单、完整条款及批单、投保问答与确认记录、事故和损失资料、理赔申请及提交回执、书面拒赔通知。^[1]先确认当前是补件中、核定中还是已经拒赔，再将拒赔理由逐项对应到条款与事实。不要用同名产品现在的宣传页替代当年的合同，也不只转述销售人员一句口头答复。涉及病历或第三人信息，按必要范围安全提供。

先识别保险机构主张的是保障范围、给付条件还是免责条款，再查看订立合同时的完整条款、提示标识、说明文件、签收和录音录像或电子确认。^[1]保险法对免责条款的提示与明确说明有专门要求，但签字或勾选不能脱离整个投保过程单独下结论。将合同文字、当时如何说明、目前争议分成三列，保留原始版本，不把所有不利条款都直接认定无效。

为每次补件建立一行记录：提出日期、接收人员、要求的具体材料、已提交版本、提交方式和签收回执。^[1]保险法要求材料不完整时及时一次性通知补充，实际沟通仍需核对补件是否针对新事实或此前确有缺项。无法取得的材料如实说明原因，要求明确替代材料或后续安排；不要补造证明。补件记录与拒赔或核定通知分别归档，避免把等待补件误当最终处理结果。

可以先说明当前希望解决的是条款与拒赔理由梳理、理赔材料整理、协商，还是仲裁诉讼准备，由律所结合材料确认可承接范围。文件审阅、沟通协商和程序代理不是同一项工作，应分别确认交付内容、是否包含后续阶段和费用安排。到所咨询收费，预约时说明。完成正式手续前，网页联系或一次沟通不代表已经接受委托，也不构成赔付结果承诺。